二手车金融迎政策利好 市场潜力有望进一步释放

　　今年“二手车”再次被总理点了名！政府工作报告明确提出，将新能源汽车车辆购置税优惠政策再延长三年，全面取消二手车限迁政策。此消息一出，引起行业人士十二分关注。二手车和二手车金融的市场潜力有望进一步释放。

　　二手车金融迎政策春风市场活力恢复

　　众所周知，各地的限购限迁政策、二手车评估鉴定体系不完善等一直是阻碍二手车交易增长和二手车金融发展的重要原因。我国二手车市场近年来虽保持稳定快速增长，2016年国务院出台的《关于促进二手车便利交易的若干意见》也要求破除地方限迁，但实际上限迁政策在不少地区仍旧存在，国内二手车交易无法形成互联互通的贸易环境。这很大程度上制约着二手车销量的增长，也相应影响相关金融产品的发展。

　　此次政府工作报告再次点名重申这一要求，显然有利于取消限迁政策在各地方的真正落实，从而逐步打破二手车市场的交易壁垒。在中国汽车流通协会副秘书长罗磊看来，全面取消二手车限迁政策将加速市场更新换代，促使二手车市场的流通更加顺畅，也更进一步坚定了消费者的信心，相关企业也能够更准确地定位市场。

　　今年两会上，全国人大代表尤良英还建议，全面取消二手车限迁政策后，应加快推进二手车信息和信用体系建设，规范二手车交易秩序，促进二手车市场潜力进一步释放；同时带动汽配、维修、保险等相关服务业发展，推动我国汽车市场不断优化结构、实现高质量发展。

　　二手车市场的“春天”也势必驱动二手车金融的发展。政策角度，限迁政策全面取消外，汽车贷款政策调整中，二手车贷款最高发放比例从50%提高到70%，也将促进二手车金融消费。资金方角度，大搜车、瓜子、人人车等二手车电商平台和易鑫、美利车金融等互联网金融平台，不断整合资源、开发多元金融产品、布局线上线下，较大程度上也会推动国内二手车金融的发展。传统金融机构银行、汽车金融公司也逐步在二手车金融业务上谋求新的利润点。如前段我们曾同一家汽车金融公司的员工交流，他就曾表示，自己公司做多品牌业务的可能性不大，新车金融又已经做到很高的渗透率，将来应该会更多关注新能源车和二手车金融。从需求层面看，消费者对二手车和贷款购车的观念转变，也驱动二手车金融的增长。

　　当然，当前国内二手车金融仍存在不少发展痛点，但其市场潜力已被很多机构、平台和互联网巨头看好。迎着政策的春风，从业人员也有必要了解实际业务开展中，消费者和经销商都比较看重二手车金融产品的影响因素。

　　从2017全年二手车市场的整体表现看市场发展前景

　　汽车金融行业的快速发展首要影响因素是汽车销量的大幅增长。根据中汽协数据，2009-2017年，我国汽车销量总体上呈逐年增长的趋势，连续9年位列全球首位。2017年，我国汽车销量为2887.89万辆，比上年同期增长3.04%。而全国二手车累积交易1240.09万辆，累计同比增长19.33%，交易额达8092.72亿元，同比增长34%。

　　目前，汽车批发金融、消费金融和保险是汽车金融市场的主流产品；而随着国内二手车市场政策和经济环境逐渐成熟，新的商业模式和更新周期的缩短增加了二手车供给，以及消费者观念的改变，二手车市场快速发展，二手车金融成为最有潜力的汽车金融产品之一。

　　伴随着汽车金融渗透率逐步提高，租赁公司、小贷公司、互联网金融公司等各类金融业态纷纷布局汽车金融领域，对于这类资本密集型行业，资产证券化提供了一种优质的金融解决方案，提供了加速资产运转效率，做大资产规模的可能性。

　　消费主体年龄下降二手车年轻化趋势明显

　　“从比例上来看，3年以内的准新车2010年只有17%，去年这一数字达到24.7%，有近1/4的车型是3年以内的准新车。”中国汽车流通协会副秘书长罗磊在分析去年二手车市场发展特点时总结道。近年来，随着市场消费主体平均年龄持续下降，在汽车市场中，“年轻化”的消费趋势在业内已经达成共识。二手车市场同样也不例外，事实上，这样的发展趋势是国内汽车产业逐步走向成熟化的市场标志。

　　在美国汽车平均更新周期为2年。以前，国内车主用车周期相对较长，而今二手车“车龄”年轻化新趋势的出现，也说明国内二手车市场的逐步爆发和成长。近日，中国汽车流通协会发布的2017年二手车发展报告显示，二手车交易“车龄”正在趋向年轻化，越来越多的个人车主出售车辆的车龄缩短到6年内，占比为43.49%。

　　同时，车龄在6年以上的老旧二手车，减少趋势也较为明显。作为曾经的市场主力军，使用年限在10年以上车型仅为9.44%。总体而言，虽然车龄为3至6年的二手车仍为市场主导，但3年以内的车源已经呈现出增长态势，且这一领域市场需求旺盛，流通性最高。

　　近3年，二手车市场交易量已经开始奋起追赶新车销量，二手车交易量年内增长20%以上，几乎成为了唾手可得的“小目标”。随着越来越多的消费者开始接受二手车，国内汽车市场发展方向也随之发生了不大不小的变化。现在，国内汽车市场竞争异常激烈，各大车企都在努力寻找新的发展方向，而二手车市场尚处在发展“蓝海”的优势，让从业者看到了更大发展空间。