二手车抵风险规避，看清赛道布局才能加码提速！

　　市场变化：高利率时代和低利率时代是两种市场

　　由于负面新闻过多，银行不敢介入，车抵贷成为风险可控却能接受高息的资产类别，P2P发展提升了民间资金的供给，带来了市场的彻底爆发。

　　高利率时代：车抵贷主要服务小微企业的周转需求，市场空间仅取决于小微企业贷款需求，和未贷款存量车关系不大。截至目前，对于小微企业贷款的需求没有好的方案，供应链金融、IPC、联保联贷等贷款技术都有局限性，抵押贷款仍是最方便的方法。

　　低利率时代：车抵贷也可服务于个人消费需求，帮助个人提高杠杆率，市场空间是目前1.5亿未贷款存量车。目前车抵贷已经被应用于大额现金贷的增信措施。

　　参与者模式分类

　　押车模式：市场竞争下，抵押基本上都能放到8成以上评估价，二抵的市场被挤压，用户也没有质押的意愿。

　　金融产品：从过去数年的发展看，3月高息产品更加符合市场需求，但是利率下行的环境下可能拉动长期低息产品的需求。

　　资金端：自有P2P存在监管风险，大部分公司在往第三方P2P转移；城商行资金难接，主要靠股东背景；信托主要作为合规性通道，可以采用「资产-信托-资管-金交所-P2P」的方式来做合规。

　　资产端：无论是直营还是加盟，都有大部分单量是来自当地渠道。加盟模式下，加盟商一般可按保证金的比例获取自由批贷额度。直营虽然发展速度慢，但整体效率、风控水平都比加盟更优秀。只是，这建立在自身培养团队的基础上，如果是整体团队招聘，倒还不如加盟了。

　　竞争要素：车辆定价、全国布点、催收拖车

　　车辆定价：

　　确保残值价格大于贷款额度

　　贷款额度与客户需求结合

　　全国布点：

　　业务具有网络效应：部分城市外地车超过70%，需要异地风控及贷后处置

　　具备跨区域管理和展业的能力

　　具备跨区域BD车管所、公安、政府、法院的能力

　　催收拖车：

　　修复失联率，迅速定位

　　经风浪的催收铁军

　　维护各地法院关系

　　个人二手全款车抵押业务是指自然人借款人用全款购买的二手车作为抵押物为借款提供抵押担保的一种贷款方式。目前市场上二手车的发展潜力很大，很多人在经济条件有限的情况下急需贷款，二手车抵押贷款是一个不错的选择。很多机构，包括小贷公司、P2P网贷、部分银行、民间一些个人都在从事此类业务。

　　抵押车操作流程

　　抵押车业务以行内人的话来说，办理这类业务的借款对象，主要是针对借款人而不是针对车。办理过程中，首先是借款人车辆进行查档，档案中会有车主信息，车辆变更，抵押等信息。

　　通过车管所查档系统，车辆信息基本就可以一目了然。同时，也在此强调一个问题，车辆在正规渠道，一车多抵的情况根本不会发生，所有的抵押信息，在办理抵押登记后，会在车管所备案，未被解押的情况下无法再次抵押。

　　为什么说办理车辆抵押贷款主要针对借款人而不是借款人车辆，这里主要因素还是在于车辆虽然办理了抵押手续，但是车辆不同于房产是不动产，办理手续后车子是可以由借款人开走，车辆只是办理了抵押证件的手续。

　　所以在放款前期，贷前审核工作需要细致入微，和操作信用贷流程一样。需要到借款人居住处下户，核实是否有长期居住，还有借款人的银行流水，有无大额存款流入或流出，经营情况是否正常等等。一切审核之后，借款人本人的还款意愿是最为重要的，纯属诈骗想换车的借款人也不少。放贷后，平台会安装几个GPS在车内，有的甚至会安装无线GPS，主要就是为了能够实时了解车辆动态，后期跑贷可以及时找到车辆。

　　抵押车的风险点

　　第一，抵押车在放款之后，要核实车辆是否买的全险。若车辆到第二家金融公司办理质押，容易造成双方抢车，对车身容易造成较大损毁。

　　第二，市场上为车贷公司提供了多种品牌或型号的GPS追踪器。但是车辆再次被押后，容易被第二家车贷公司拆卸GPS装置，或者安装屏蔽器，最终导致GPS信号全无。甚至在地下三层停车场，都容易导致GPS追踪器无信号。所以车辆跟踪也难实现保全。

　　第三，在银行或者汽车金融公司有按揭款未还完的车辆，通过民间借贷或者二手车商私下办理抵押手续。这类做法就纯属民间比较粗放的放贷模式，一个是放款额度不好把握，若扣除车辆按揭贷款，放款额度很小，借款人一般不能接受，放款额度过高，也容易造成银行或汽车金融公司由保理清收车辆，最终损失较大。按揭车辆因已被抵押至银行或汽车金融公司，所以是无法完成过户的。

　　若投资人想要简单了解抵押车平台的风险？

　　第一个，看抵押车平台有无专业的监控室，催收团队。

　　第二，按揭车若放款额度超过50%的基本是车辆很难处置

　　第三，贷前团队的专业性，对借款人信用逾期情况能否完全掌握。

　　二手车抵押的条件

　　1、二手车辆抵押贷款借款人收入稳定、信用良好

　　对借款者要求想要办理二手车抵押贷款，首先，申请者必须有稳定的收入，良好的还款能力;申请者信用必须良好，个人信用记录上无不良记录的产生;

　　2、二手车辆抵押贷款借款人年龄合适，住所稳定

　　此外，申请贷款者，年龄需满足在18--65周岁之间，太小或者年纪太大都无法办贷款;最后，申请贷款者要在贷款机构分支网点所在地有固定的住所。

　　3、二手车辆抵押贷款车辆估值达标

　　对贷款汽车要求二手车不像新车，新车能贷款的可能性较高，而二手车则不然。通常情况下，银行规定，二手车车价在7--50万元之间的汽车，才能办贷款，若是汽车价格太高或者太低，都不好申请贷款;

　　4、二手车抵押贷款车辆车龄合适

　　二手车车龄不能太老，由于汽车本来损耗就很大，因此越新的二手车，获得贷款的可能性就越大;最后，银行还规定，二手车贷款年限一般为15年。

　　以上就是二手车抵押贷款的申请条件，希望有二手车的借款人对自己以及自己的车辆进行合理的评估，做到心中有数，这样就可以顺利的通过贷款审核。

　　其实一般来说，只要要求达标的二手车和一手车抵押贷款并无太大的差别。因为现在的商业银行对于车辆抵押贷款的门槛已经很低了，就以平安银行为例，申请车辆抵押贷款的条件，可以满足绝大部分的有车一族，比如平安银行车辆抵押贷款的申请条件为：25-55岁，有稳定收入的人士，申请个人名下车辆，当前无抵押，且购买不超过5年（以首次上牌登记日为准），行驶里程不超过8万公里，且车辆评估价值7万以上等。